क्या आपने म्यूचुअल फ़ंड (Mutual Fund) का नाम सुना है? अगर सुना है तो आपने सिप (SIP) नाम भी सुना होगा. आजकल म्यूचुअल फ़ंड और सिप ये दोनों नाम हर जगह दिखाई दे रहे हैं. अगर आपको investment करना है तो आप इनमें कर सकते हैं. अब सिप में पैसा इन्वेस्ट करना चाहिए या नहीं, सिप क्या होता है और इसमें कैसे पैसा इन्वेस्ट किया जाता है ये सारी जानकारी आप इस लेख में जान पाएंगे.

SIP क्या है? 

SIP का पूरा नाम है Systematic investment plan. ये जो SIP है ये सीधे तौर पर म्यूचुअल फ़ंड से जुड़ा है. दरअसल ये एक जरिया है जिसके जरिये आप Mutual Fund में पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं. SIP में आपसे एक निश्चित अंतराल पर पैसे लिए जाते हैं और उन पैसों को म्यूचुअल फ़ंड में इन्वेस्ट किया जाता है. इस प्लान में आपका नुकसान होने के चांस ना के बराबर होते हैं.

सिप को कैसे चुने? 

जैसा की आप जानते हैं SIP म्यूचुअल फ़ंड का ही हिस्सा है तो जब आप म्यूचुअल फ़ंड में इनवेस्टमेंट के लिए फॉर्म भरते हैं तो वहाँ आपसे इनवेस्टमेंट के ऑप्शन पूछे जाते हैं जिनमें SIP भी होता है. अगर आप SIP में इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो SIP को चुनें. SIP को चुनने के बाद आपसे समयसीमा के बारे में भी पूछा जाता है. जिसमें आपको daily, weekly, monthly और quarterly plan के ऑप्शन दिये होते हैं. आप इनमें से किसी को भी चुन सकते हैं. इसके अलावा फॉर्म में आपको ये भी बताना होगा की आपके अकाउंट से आपको तय समय पर कितना इन्वेस्ट करना है. वो राशि आपके अकाउंट से अपने आप कट जाएगी.

SIP में आपके इन्वेस्ट किए पैसों का प्रयोग समझने के लिए मान लीजिये आपने मासिक SIP प्लान चुना है. हर महीने तय तारीख पर आपके अकाउंट से तय रकम कटेगी. अब उस रकम का प्रयोग म्यूचुअल फ़ंड को खरीदने के लिए किया जाएगा. ये म्यूचुअल फ़ंड जिस दिन खरीदें जाते हैं उसी भाव पर आपके नाम पर आते हैं अगर उस दिन भाव कम हुआ तो ज्यादा Mutual fund आएंगे और भाव ज्यादा हुआ तो कम म्यूचुअल फ़ंड आपके नाम पर आएंगे. म्यूचुअल फ़ंड का भाव आपका फायदा तय नहीं करता अगर आप इसमें लगातार इन्वेस्ट कर रहें हैं तो क्योंकि इसके कारण आपको औसत लाभ अपने आप मिल जाता है. यही SIP की सबसे बड़ी खासियत है.

SIP में अपना पैसा क्यों इन्वेस्ट करें? 

अगर आप सीधे तौर पर म्यूचुअल फ़ंड में इन्वेस्ट कर रहें है तो आपको हमेशा ये शंका बनी रहती है की किसी म्यूचुअल फ़ंड में घाटा हो गया या फिर उसका भाव गिर गया तो आपको घाटा हो जाएगा और म्यूचुअल फ़ंड में ये संभावना हमेशा बनी रहती है.

इसकी जगह अगर आप म्यूचुअल फ़ंड के ही SIP प्लान से अपना पैसा इन्वेस्ट करते हैं तो आपको ये चिंता नहीं करनी पड़ेगी की आपका घाटा होगा. क्योंकि इसमें घाटा होने के चांस ना के बराबर होते हैं. इसमें आपके इन्वेस्ट किए गए पैसों से म्यूचुअल फ़ंड तय समय पर खरीदा जाता है और सभी का फायदा और नुकसान निकालकर आपको औसत फायदा दिया जाता है जिससे आपका नुकसान नहीं होता.

म्यूचुअल फ़ंड का Systematic Investment Plan काफी हद तक Recurring deposit जैसा है. जैसे आप RD में हर महीने या समय समय पर थोड़ा पैसा जमा करके इकट्ठा करते हैं ठीक यहाँ भी वैसा ही होता है. आपको एक साथ सारा पैसा इन्वेस्ट नहीं करना पड़ता बल्कि आपको थोड़ा-थोड़ा करके इन्वेस्ट करना पड़ता है.

SIP के क्या फायदे हैं? 

म्यूचुअल फ़ंड के SIP में इन्वेस्ट करने के निम्न फायदे हैं –

– अगर आप SIP में इन्वेस्ट करते हैं तो आपको ये टेंशन नहीं लेना पड़ता की आपको एक साथ एक बड़ी राशि जमा करनी है. बल्कि इसमें आपको छोटी-छोटी राशि तय समय पर जमा करनी होती है वो भी आपको तय करना है की आप कितनी राशि जमा कर सकते हैं.

– SIP में इन्वेस्ट करने का एक फायदा ये भी है की इसमें आपको जो पैसा इन्वेस्ट करना है उसके लिए आपको अपनी तरफ से कोई मेहनत नहीं करनी है. मतलब उस पैसे को आपको खुद देने नहीं जाना है. इसकी राशि हर महीने तय तारीख पर आपके अकाउंट से काट ली जाती है.

– SIP में इन्वेस्ट करने पर आपका फायदा होगा ये बात तय हो जाती है. इसके अलावा अगर आप शेयर बाजार में अपना पैसा इन्वेस्ट करते हैं तो वहाँ पर काफी रिस्क होते हैं. आपके लिए गए शेयर कब घाटे में चले जाये कोई नहीं जानता इसलिए इनवेस्टमेंट का ये ऑप्शन काफी बेस्ट है.

– SIP में अपना पैसा निवेश करने पर आप उसे कभी भी वापस ले सकते हैं. SIP के amount पर कोई locking period नहीं होता है इसलिए इसमें निवेश किए पैसों को आप जरूरत पड़ने पर निकाल भी सकते हैं और दूसरी जगह लगा सकते हैं.

SIP में पैसा इन्वेस्ट करना घाटे का सौदा नहीं है. अगर आप ढेर सारा पैसा एक साथ इन्वेस्ट नहीं कर सकते तो ये बेस्ट इनवेस्टमेंट प्लान है. कई लोग सोचते हैं की वो थोड़ा-थोड़ा करके ढेर सारा पैसा इकट्ठा कर लें तो ये प्लान उनके लिए भी काफी फायदेमंद है.\

इसके अलावा अगर आप बैंक में सेविंग अकाउंट में हर महीने कुछ तय रकम जमा करते हैं या बचाते हैं तो आप उसे भी यहाँ निवेश कर सकते हैं. बैंक के मुक़ाबले आपको यहाँ पर निवेश करने पर ज्यादा फायदा मिल सकता है. अगर आप एक salaried employee हैं तो आपके लिए भी ये इनवेस्टमेंट प्लान काफी अच्छा है.

SIP एक सुरक्षित और फायदेमंद इनवेस्टमेंट ऑप्शन है जो म्यूचुअल फ़ंड के लिए किया जाता है. अगर कोई व्यक्ति आपको म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने के लिए कह रहा है या फिर आप खुद इसके बारे में सोच रहे हैं तो फिर आपको SIP में अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाहिए हालांकि इनवेस्टमेंट से पहले मार्केट के हालातों को समझें और विषय विशेषज्ञों की राय जरूर लें.